Trois titres protégés pour des professionnels certifiésTrois titres protégés pour des professionnels certifiéshttp://www.chad.ca/fr/membres/publications/articles-conseils-pour-les-consommateurs/257/trois-titres-proteges-pour-des-professionnels-certifiestrois titres protégés pour des professionnels certifiés

​​​Plusieurs catégories de professionnels exercent en assurance de dommages. Quels sont leurs titres? Comment l’obtiennent-ils? Que faut-il savoir?

Quand vient le temps de parler d’assurance de dommages, la terminologie utilisée laisse souvent perplexe. Outre le jargon qui est difficile à comprendre pour le grand public, les appellations et les titres des personnes qui exercent ces professions ont de quoi vous faire perdre votre latin.

 

Agent ou courtier en assurance de dommages?

Vous venez d’acheter une maison ou une nouvelle automobile et il est maintenant temps de l’assurer. Pour ce faire, la première personne avec qui vous devrez communiquer sera un agent ou un courtier en assurance de dommages. Quelle est la différence entre les deux?

L’agent en assurance de dommages travaille au sein d’une compagnie d’assurance (un assureur) et vous offrira exclusivement les produits d’assurance de cet assureur. Le courtier en assurance de dommages, pour sa part, travaille dans un cabinet (de courtage) qui offre différents produits d’assurance de dommages provenant de plusieurs assureurs.

Puisque ces titres sont protégés par la Loi sur la distribution de produits et services financiers, pour les porter il faut détenir un certificat de représentant en assurance de dommages (dans la catégorie «agent» ou «courtier») émis par l’Autorité des marchés financiers (l’Autorité). Pour obtenir ce certificat, les représentants doivent réussir des examens, et pour le conserver, suivre une formation de manière continue et se conformer à un code déontologique. L’Autorité tient un ​Registre des entreprises et individus autorisés à exercer accessible au public gratuitement.


Assurance de dommages des particuliers et des entreprises

Les représentants en assurance de dommages peuvent pratiquer en assurance de dommages des particuliers, en assurance de dommages des entreprises, ou les deux. Le représentant en assurance de dommages, ne précisant pas «particuliers» ou «entreprises» dans son titre, est autorisé à proposer des produits dans les deux disciplines.​​

 

Les experts en sinistre

Malheur, votre voiture a été volée! Un incendie a ravagé votre logement! Pas de panique. Communiquez avec votre assureur pour faire une réclamation. Un expert en sinistre sera alors désigné pour étudier votre dossier. Ce professionnel enquêtera sur les faits et circonstances du sinistre, en estimera les dommages et négociera le règlement de la réclamation selon les clauses prévues à votre contrat d’assurance.

Les experts en sinistre peuvent travailler pour un assureur ou au sein d’un cabinet d’expertise en règlement de sinistres. Ils peuvent être mandatés par l’assureur ou par vous. Si vous décidez de mandater personnellement un expert en sinistre pour vous assister dans certaines tâches, vous devez savoir que sa rémunération sera déduite de l’indemnisation que vous recevrez. Sachez aussi que ce professionnel a l’obligation légale de vous aviser de la forme de rémunération retenue, qu’elle soit horaire ou sur la base d’un pourcentage de l’indemnité qui vous revient. 

Pour exercer, les experts en sinistre doivent détenir un certificat d’expertise en règlement de sinistres, émis par l’Autorité, qui s’obtient après avoir réussi des examens. Pour maintenir leur droit d’exercer et conserver le droit de porter ce titre protégé, les experts en sinistre, tout comme les représentants en assurance de dommages, doivent  suivre une formation continue et se conformer à un code de déontologie.


Maîtres en sinistre, experts en indemnisation, spécialistes en nettoyage après sinistre…

Certaines entreprises s’affichent comme maîtres en sinistre ou experts en indemnisation, par exemple. Comme ces entreprises ne détiennent pas de permis d’expertise en règlement de sinistres de l’Autorité, il ne s’agit donc pas d’experts en sinistre pouvant régler la demande de réclamation, comme prévu dans la Loi sur la distribution de produits et services financiers. Les coûts facturés par ces entreprises sont déduits du montant d'indemnisation auquel vous avez droit. Pour garder le contrôle sur ces montants et sur la façon dont ils seront employés, évitez de signer une cession de créances. Avant de prendre un engagement avec ces entreprises, obtenez une estimation des coûts, incluant une description des travaux proposés, et communiquez avec votre assureur. 

Pour vous aider à mieux comprendre le processus de réclamation à la suite d’un sinistre et le rôle des différents intervenants, la ChAD a créé un Guide d’accompagnement du sinistré. Téléchargez-le, lisez-le et, surtout, gardez-le en lieu sûr en cas de besoin.​

 

Les sigles professionnels

Que veulent dire les sigles comme C.d’A.Ass., FPAA ou CRM inscrits sur la carte professionnelle de votre représentant? Ce sont des sigles professionnels obtenus à la suite d’une spécialisation. Le titre professionnel de courtier d’assurance associé (C.d’A.Ass.) est un titre obtenu après la réussite de 14 matières de niveau collégial. Le titre de courtier d’assurance agréé (C.d’A.A.), requiert quant à lui, la réussite de 15 cours ​de niveau universitaire. Ces deux titres professionnels sont décernés par la Chambre de l’assurance de dommages aux courtiers détenant un certificat valide.

Le titre de Professionnel d’assurance agréé (PAA), obtenu après la réussite de 10 cours dispensés par l’Institut d’assurance du Canada (l’Institut), est un prérequis au titre de titre de Fellow, Professionnel d’assurance agréé (FPAA). Ces deux titres sont remis par l’Institut.

Le titre de Canadian Risk Management (CRM) est, quant à lui, obtenu au terme de 3 cours universitaires dans la spécialité des risques. Il est délivré par le Global Risk Management Institute, Inc..

Ces sigles professionnels sont parmi les plus courants en assurance de dommages, mais il en existe plusieurs autres. Pour en connaître la signification et la portée, n’hésitez pas à poser la question aux professionnels qui les portent!


Titres obligatoires

Les différents sigles professionnels ci-dessus ne sont pas obligatoires pour exercer en assurance de dommages. Seuls les titres professionnels émis par l’Autorité des marchés financiers le sont :

  • agent en assurance de dommages (des particuliers, des entreprises)
  • courtier en assurance de dommages (des particuliers, des entreprises)
  • expert en sinistre (des particuliers, des entreprises)
12/07/2017 14:35:59